主题：住房贷款知识普及：你或者不了解的公积金

买房是大事，但很多人其实都不懂住房贷款是怎样的。例如说夫妻其中一方名下有房子但贷款已经结清，目前想入手二套，而另外一方已经用过公积金贷款。那么问题来了：如果公积金贷款，首付几成？如果是纯商贷，首付几成？组合贷，首付又是多少呢？让我来为大家普及一下这些知识。

值得留意的是，虽然9月30日央行房贷新规说了“房贷利率7折”，但现时商业贷款的利率没有7折的，一般是基准到95折。公积金贷款的基准年利率是4.5%，1.1倍就是 4.95%；商业贷款的基准年利率是6.55%，95折是6.22%。即使公积金的利率是1.1倍也是比商贷的利率优惠好多的。

如果名下只有公积金贷款的这套房产，在不提前还款下再购买一套房产（限本地户籍），那商业贷款就算二套，首付要给7成，可贷3成，利率要上浮10%，上浮后利率是7.2%，如果结清了公积金这套房产，商业贷款就算首套，可贷7成，首付3成，95折后利率是6.22%，如果结清后，按现时公积金的政策，隔3个月后，可再申请公积金贷款，算二套，贷4成，首付6万，利率1.1倍。